南方财经全媒体 郑嘉意 北京报道

　　“任何行业的发展都有阶段性特点。未来，‘保险+健康管理+养老服务’是大势所趋，我们需要做到资金和资源的有机整合，为客户提供综合 ‘一揽子’的解决方案。”7月20日，中国太保寿险副总经理及康养板块负责人魏琳在南方财经国际论坛——保险云峰会（2022）第一场圆桌对话“康养新价值 保险新生态”上表示。

　　第七次人口普查数据显示，我国60岁及以上人口的比重达到18.7%，其中65岁及以上人口比重达到13.5%。老龄化加剧，长寿时代到来，公共养老金储备不足，加快发展第三支柱成为社会共识。

　　今年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》（下称“《意见》”），个人养老金制度正式落地，与其相关的商业养老保险产品受到广泛关注。同时，保险公司面临的行业形势持续变化，打造“保险+健康”、“保险+养老”的产品服务体系，建设以客户为中心的康养服务生态，也已成为行业转型发展的共识。

　　魏琳表示，我国的保险行业已经进入新阶段，各公司应注意开发期限灵活、便于缴费、收益稳定、支付便利的商业养老保险产品。同时注意保险产品与康养服务的有机结合，真正做到便利客户、资源整合，金融与生活场景一体化。

　　“保险+服务”是新阶段的必然要求

　　个人养老金账户制度落地后，消费者可选择符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品。

　　魏琳指出，保险公司在设计相关养老产品时有四项要点。“一是期限可选，可分长、中、短三种；二是缴费方式灵活，可固定与非固定结合；三是收益稳定，注重相对长期的较高收益；四是支付方式灵活，可采取货币与实物，货币与服务相结合。”

　　在谈及支付方式的改变时，魏琳表示，除传统的货币支付外，保险公司可将配套的增值康养服务作为产品承诺和保障的一部分，做到资金和资源的整合，为消费者提供综合、便利的一揽子养老解决方案。

　　“一切行业都将最终以服务业态呈现。纵观全球保险业发展趋势，我们会发现各国的保险都在从产品迈向服务，未来的中国也不例外。”魏琳表示，“我们的长寿老者将越来越多，失智失能，介助介护需求越来越大，金融业需要积极适应新环境，主动转型升级。”

　　魏琳指出，保险资金具有规模性、稳定性和长期性特点，是健康养老产业较为理想的支付方，也是资产负债联动的耦合点，为此应主动整合资金、资源，为客户提供综合的、定制化、一体化的养老服务。“慢性病的发病率还在上升，我们需要主动提供健康管理。单一的产品已经过时了，未来我们需要提供的是‘一揽子’的终身服务、精致服务、贴身服务。”

　　入场模式还需“因企制宜”

　　在进军康养赛道时，各类机构往往有着不同的“切口”。即使同在保险领域，也有部分企业选择重资产布局，部分企业选择轻资产提供服务。

　　魏琳表示，康养领域具有投资金额大、回报周期长、涉及产业链复杂的特点。“进军康养领域没有标准答案。目前中国居民财富积累、老龄化阶段、城市群都市圈的演进，不可能有统一模式。”

　　基于上述情况，魏琳认为各公司需要“因企制宜”地选择“切入口”，根据公司实力、资金规模、主业布局、营销员队伍、负债端久期、客户特点等因素选择赛道，“我们不可抽象、孤立地谈论轻、重资产，必须考虑根据公司资源禀赋来综合考量。”

　　以太保寿险为例。魏琳表示，太保寿险资金的规模性、长期性，营销团队的体量，决定了公司可以先重资产布局高品质社区，打出品牌，形成全国连锁、全龄覆盖后，再走向轻资产，输出品牌、经验、队伍，最终实现轻重结合“。实力决定赛道，资产端和负债端的规模特性支持太保可以轻重结合，在健康养老领域也坚持长期主义。”

　　不止如此，魏琳同时指出，只有真正结合自身优势及资源的公司，才有可能避免产品和服务的同质化，在未来激烈的赛道竞争中脱颖而出。“适合自己的才是最好的。依托太保集团资源，我们可以选择先重后轻，轻重结合的模式，而保险客户的地域、收入、年龄等各种特性分布则决定了我们的具体服务模式和产品特性，这就是避免同质化的关键。”

　　同时，魏琳指出，保险机构在养老赛道并不是孤立的“扁舟”，不同行业、不同资源禀赋、不同股权结构的公司同样可以相互合作，“百舸争流”，形成一股强大的合力。“长寿、生死、老去，这是我们人类必须面对的终极问题。这个赛道还有巨大潜力，还是一片‘蓝海’，没有上升为‘红海’。”

　　“比如我们的民企、混合所有制企业，以及国有企业都各有其优势；来自不同领域跨界的公司也各有其擅长和特技。合作、创新、共赢、发展，这与太保一直倡导的‘追求卓越、创新共赢’是高度一致的。我们非常希望能把各行各业的长处整合起来，充分发挥其潜力和优势，一起创造新时代美好养老生活。”魏琳表示。

责任编辑：李琳琳