20年，对于人生来说可是一段相当长的时间。如果我们用着20年来做一件事情——参加养老保险，你觉得能领取多少养老金才合适呢？5000元？6000元？实际上想得太多了，现在有的老人退休养老金仅仅1300多元。

　　养老金究竟是怎样计算的呢？

　　实际上早在2005年就制定了统一的养老金计算公式，养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

　　第一部分，基础养老金的是基础，跟社会平均工资相挂钩，具有最好的保值、增值能力。如果我们是按照60%的最低基数缴费15年，基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。

　　不过2020年开始退休，上年度社会平均工资一般改称为当年的养老金计发基数了。像山东省2021年的养老金计发基数只有6893元，基础养老金能领取1100元左右。全国的养老金计发基数普遍在6000到1万元之间。

　　第二部分，个人账户养老金是自己给自己积累的。每月按照缴费基数的8%计入个人账户，退休时按照相应的计发月数发放个人账户养老金。大多数人养老保险缴费20年左右，个人账户能有个四五万元。毕竟过去的缴费基数低，相应的养老保险，个人账户记账利率也不高，5万元左右属于正常现象。

　　如果是50岁退休，养老保险个人账户计发月数是195个月，60岁是139个月，这样每月能够领取的个人账户养老金是255元或360元。

　　所以，缴费20年领取1300多元的养老金属于正常现象。