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在用公积金贷款买房之前，很多人可能会申请房产商业贷款，等公积金贷款条件符合后，或者结婚后想买大房子，就会想到用公积金贷款。可是有一套商贷再用公积金算首套吗？下面来了解一下。

通常来说，有一套房产的商贷未结清，再用公积金贷款都是按第二套住房的标准来执行的。理由是，公积金贷款既要看借款人家庭名下的房产数量，也要看借款人及其配偶的贷款次数记录，包括商业性住房贷款记录和住房公积金贷款记录。那也就是说，有一套商贷记录或者是已有一套住房的情况，用公积金贷款都不能算首套，具体以当地公积金中心的规定为准。

用公积金贷款若是按首套房的标准，最高可贷比例为80%，5年以上贷款年利率为25%，但若是按二套房的标准，那么最高可贷比例一般为60%，贷款年利率也要相应上浮10%。

有一套商贷若是在未结清的情况下，那么再用公积金贷款的条件会更严格，因为要充分考虑到借款人的还款能力问题，一般会要求借款人累计债务的月还款额不得超过家庭月工资收入的50%。