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公积金贷款利率低是出了名的，因此很多消费者使用公积金贷款买房，但如果没有参与的就只能选择商业贷款了，就是贷款成本高一些，那么房贷还了几年了还可以改公积金贷款吗，下面来看分析。

房贷还了几年了还是否可以改公积金贷款，得看客户是否符合商业贷款转公积金贷款的要求，而条件如下：

在当地有缴存住房公积金，且已经连续按时足额缴存达六个月及以上，当前住房公积金账户处于正常缴存状态（若所在城市支持异地公积金贷款，那在异地缴存的住房公积金也算，不过需要有当地户籍才行）。

名下未曾办理过公积金贷款或者贷款已结清（如果名下已有公积金贷款，需要将贷款还清，然后才能申请新的公积金贷款；如果已经办过两次公积金贷款了，那无论贷款是否结清，都无法再申请新的公积金贷款）。

原商业贷款还款在一年（含）以上，且保持有良好的信用记录，未曾出现过逾期行为。

转贷业务只接受原商业贷款借款人或作为共同借款人的配偶申请。

贷款购买的房子已经取得了当地房地产登记部门出具的房屋所有权证。

申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理中心规定的公积金贷款最高贷款额度和原商业贷款余额之内。

而符合条件的客户就可以按如下手续操作办理商业贷款转公积金贷款：

带上身份证、户口本、房屋所有权证、原商贷借款抵押合同、原商贷经办银行出具的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明向当地住房公积金管理中心提出商转公书面申请。

管理中心进行审核，并做出同意贷款或不同意贷款的决定。

审批同意后将商业贷款转公积金贷款的差额资金补齐至原商贷经办银行还款账户，然后注销原抵押。

到当地住房公积金管理中心签订公积金贷款合同，与担保公司签订担保合同，以及办理抵押登记、公证等手续。

受托银行发放贷款资金，将转公积金贷款资金和预存差额资金划转至原商贷账户中，结清原商贷。