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现在大多数家庭都是贷款买房的，房屋贷款方式有公积金贷款与商业贷款，或者组合贷款，不同的方式有不一样的好处，那么房屋贷款怎么贷最划算呢，下面来看分析。

申请公积金贷款最划算。因为公积金贷款利率低，首套房1-5年期的利率是75%，6-30年期的利率是25%，二套房也只是在首套房的基础上上浮10%，可以说是房屋贷款中最省钱的一种方式。

但贷款的房屋类型只能是普通住宅，若是购买别墅、商业用房、商住两用房，那么是不允许申请住房公积金贷款的，只能申请商业贷款。

商业贷款的相关说明

住房贷款

首套房贷款年利率最低不低于同期LPR-0.2%；

二套房贷款年利率最低不低于同期LPR+0.6%。

LPR只有1年期LPR和5年期以上LPR这两个品种，2022年8月20日更新的1年期LPR为65%、5年期以上LPR为3%。

商业用房贷款

最高可贷比例50%，最长贷款期限不超过10年，最低贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次利率的1倍。

商业用房与普通住房不同，其投资性强、经营风险较高，贷款银行要承担较大贷款风险，所以其贷款利率也会相对偏高一些。