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众所周知，公积金贷款额度并不是想贷多少就能贷多少，所以这是公积金贷款最不好的一点，就是贷款利率比其它方式低不少，那么公积金只能贷16万不够怎么办，下面来看介绍。

一、公积金额度按四个条件确定

按还贷能力计算，公式：[（借款人月工资总额+借款人）所在单位住房公积金月缴存额×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

按房屋价格计算，公式：贷款额度=房屋价格×贷款成数（按首付比例算）。

按最高限额计算，每个地区住房公积金中心最高限额不同，比如有的最高限额是60万。

按账户余额计算，公式：（借款人+共同借款人）公积金账户余额×倍数（有的是10倍，有的是20倍）

根据上述4个条件分别算出相应的额度后，看其中最小的额度是哪个，就是借款人最高的可贷额度。

二、额度不够解决办法

提高公积金缴存额，有的单位虽然是给职工按最低档次交的公积金，不过要是职工需要提高公积金缴存比例用自己的钱垫上，单位也是会同意的。

提高首付比例，借款人可以向亲朋好友借钱多付一些首付，首付比例提高了，贷款额度会相应的减少。

如果借款人本人公积金只能贷16万，可是配偶也有公积金，可以共同贷款来提高贷款额度。因为住房公积金是以家庭为单位参考额度的，共同贷款额度正常情况下是会比单人贷款额度高些。

公积金贷款16万，假设按余额倍数算出来的，则借款人单个或者是和共同借款人两个人的账户余额才8000元~16000元，要是得贷款30万，至少要15000~30000元才行，则只能慢慢等公积金余额存到这个额度再去贷款。