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用户与银行协商停息并持有账户，在信用报告中会显示为呆账，而呆账也是信用不良的一种。该记录也是从结算之日起计算，在征信中保存5年，5年后由征信系统自动删除。当然，信用报告中有坏账记录。在记录被删除之前，用户申请授信业务更加困难。

记录保存2年以上后，在结算的前提下，影响会逐渐减小。此时，您可以尝试申请信贷业务。