现在持有信用卡的人越来越多，同时更多是年轻人。然而也有很多的人因为冲动消费之后，发觉信用卡上的欠款还不上了。那么，假如信用卡欠款还不上的话，会有一些什么样的后果呢?

　　假如欠款的本金金额达到一万以上， 且经发卡银行两次催收后超过3个月，仍不归还的，则会认定为刑法的“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪，依法处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

　　刑法第196条规定的信用卡诈骗罪情形中有一款“恶意透支的”前置条件，只有在被有关部门认定为“恶意透支”时才会被追究刑事责任，而你所要做的确实是向银行或者检察机关证明你不是“恶意的”，而确实是因为生意失败临时无力偿还这一大笔欠款。

　　那么，如何证明你不是恶意透支行为呢?事实上你只要做一件事就能够了。

　　若有大额欠款无力偿还，请拨打发卡银行信用卡客服中心的电话转人工坐席，你必须记得将你与客服人员之间的对话录音并作为证据保存，你告诉客服人员，因为生意失败，现在没有能力一次性偿还所有欠款，你要求银行将你的欠款“停息挂账”并与银行按照《商业银行信用卡业务监督治理方法》第70条规定，签订个性化还款协议，而且是分5年共60期还款。

　　客服人员没有权限承诺你的要求，然而你一定要如此讲，而且要求TA将你的电话录音(一般都会有录音)并将你的要求在电脑后台记录上传到相关部门。

　　做完这一些流程，那么你就能够等着银行方面通知你来签订个性化还款协议了。你如此做的好处是，先是将信用卡欠款“紧急止血”，不要再产生新的各项费用，比如利息、违约金等每天都会新增的一些“蚂蟥”费用;另外你所做的这一切确实是在向银行及有关部门证明你并不是“恶意的”。

　　《商业银行信用卡业务监督治理方法》是银监会在2010年7月颁发的法规，其中第70条明文规定，假如你确实无力一次性还清大额欠款，那么你能够分5年60期慢慢还清欠款。

　　只是常言道“欠债还钞票，天经地义”，更不需要因为逾期给自己的征信抹黑; 即使银行与你签订了个性化还款协议，也要按照自己的承诺分期偿还。