1、工作收入不稳定。比如这个月有工作，收入3000元，下个月无工作，收入0元，工作就像打游击，极不稳定，虽然没有逾期，但只能说明个人信用良好，替代不了收入水平，更不能保证以后的按时还款能力。

2、累计负债太高。比如工作收入稳定在3000元左右，但名下累计负债已达到10万，且各项债务合计形成的月还款额大约需要5000元，已经超过了月收入，没有逾期只是暂时的一个表象，倘若再申请一笔贷款，负债加重，风险太高，所以审核不通过。

3、有欠税欠费、行政处罚等不良记录。这部分内容明细在个人征信的公共信息部分可以体现，比如隔几个月就有欠税记录，且欠税总额达到3000元，行政处罚也记录了多笔，这些都可以从侧面反应一个人的信用不良，没有逾期不能代表一个人的所有信用状况，所以审核不通过。

贷款按时还款，并不代表下一次贷款一定能够通过审批的。如果存在上述三个原因，那么再次申请贷款时将会被拒绝。所以，大家提高自己收入的同时，不要以贷养贷，以免导致负债率提高。