用户有车是否可以申请车主卡，要具体情况具体分析，具体分析如下：

如果申请人名下的车是运营车辆，例如商务车，那么是不可以申请车主卡的。

如果申请人名下的车辆是非运营车辆，那么可以申请车主卡，而且申请人年龄必须满十八周岁；工作以及收入稳定，能够按时归还欠款；个人信用良好，没有信用卡逾期等不良信用记录；才可以进行申请。