交行惠民贷申请成功之后，额度是直接发放至惠民贷的专用账户的，并不属于银行余额。之所以出现交行惠民贷到账使用不了的情况，是因为交行惠民贷的额度只能用于取现和刷卡消费，不能转账、也不能用来进行网上支付，并且取现额度超过5万元时需要到交行营业网点柜台办理。