花旗银行(Citibank)发布的一份报告显示，随着新的数字优先挑战者进入市场，采用老龄化技术体系的老牌银行的收入有望下降30%。

花旗银行表示，传统银行需要与技术公司合作，开发自己的数字第一“ Bank X”挑战者品牌，以防范新进入者的威胁。

蓝筹银行表示，尽管现有公司将技术支出用于应对法规和合规性挑战，但他们却被新一轮的竞争对手所蒙蔽，后者使用技术和数字渠道来提供更好的数字客户体验。

花旗在一份市场状况报告中表示：“传统银行的数据通常被困在由黑白电视时代真正构建的核心银行技术支持的多个孤岛中。” 手动干预的程度很高，这会降低操作速度，降低灵活性，增加成本，并最终降低效率和体验。由于很多数字技术不是核心银行技术的一部分，因此挑战者银行倾向于更快地将新产品和流程整合到其平台中，并有助于轻松地与第三方产品连接-为最终用户提供更多选择。”

报告继续指出，现存银行面临的挑战是，尽管数字化可以将成本降低30%至50%(主要是由于技术使工人中间化，全职员工的减少)，但新的竞争和更高的透明度可能会使收入减少10- 30%。

报告指出：“我们预计数字干扰风险将从支付开始，然后扩大到其他金融产品。” “现有银行的转折点是其储蓄和贷款的核心业务是否受到影响。”

为了避免即将到来的灭绝事件，银行需要通过建立自己的数字分支机构来“重新发明自己，重新构想银行业务”。

报告总结说：“这涉及传统银行与技术公司合作，以建立有效的合资企业，并进入更具破坏性的技术和商业模式，以将自己转变为数字竞争者。” “通过创建自己的Bank X，我们相信传统银行可以将自己从缓慢发展的毛毛虫转变为敏捷的蝴蝶。”

花旗正在采取自己的药物，去年在技术上的支出为80亿美元-比同期风投在整个美国金融技术初创企业领域的投资要多-逐步淘汰模拟流程，向金融科技初创企业和数字银行注入巨额资金倡议。